武汉试点：各方暂无动作 保险产品还在规划中

　　为了深入了解“以房养老”保险在武汉的进展情况，3月底，新华网记者走访了相关部门及各个保险公司，均表示未收到相关通知。

　　湖北保监会宣传部工作人员告知记者，湖北方面还没有收到上级部门下发的相关通知和文件，也没有收到总局给保险公司下发的《征求意见稿》。

　　幸福人寿武汉分公司表示，目前公司总部可能会参与规划产品，但只有当产品方案初步面世的时候，地方公司才会配合做相应的准备和推动工作。

　　合众人寿湖北分公司品宣部人员介绍称，目前“以房养老”项目正在公司总部制订方案，在产品没做出来之前，无法给出相关的消息。

　　从泰康人寿保险武汉分公司了解到，目前该公司还没有明确的计划去参与“以房养老”保险，至于后期会不会参与进去暂未确定。

　　险企调查：已有“养老社区” 不动产投资先行一步

　　虽然至今从上到下都没有任何动作，武汉在“以房养老”保险产品上面还是一片空白，但就记者了解，部分险企已经涉足不动产投资——养老社区投资项目。

　　2013年10月23日，由武汉合众人寿保险投资开发的“合众优年生活养老社区”在武汉正式落成，这也成为国内首个集AAC和CCRC于一体的复合型养老社区。记者实地探访看到，为了丰富老年人日常生活，社区里设有四大会所，设有书画室、茶艺室、瑜伽房、健身房、棋牌室、念佛堂、恒温室内游泳池等应有尽有，并且还配备有指导老师、教练等。

　　　　除此之外，泰康人寿也有意选址武汉周边开发养老社区。作为中国保险行业第一个获得养老社区投资试点资格的险企，此前泰康人寿已在北京、上海、三亚等建设高端的养老社区项目，专门针对资产在千万级别以上的客户。

　　记者从泰康人寿保险武汉分公司获知，考虑到武汉经济条件较好的客户较多、地理环境优越，下一步打算在武汉开发养老社区，将综合考虑医疗、商业等配套来选择意向地块;目前该公司已考察过汤逊湖，花山等地，但暂未确址。

　　养老社区：活动多、吃的好 24小时专人看护老人

　　记者实地采访“合众优年生活养老社区”当日，恰逢社区组织入住老人郊游看油菜花，社区内活动的老人不多。在综合疗养楼中，记者采访到了第一位住进社区的范爷爷。

　　作为开园后的首批用户，范爷爷和记者聊起了这半年的生活，听得出他十分满意——“我原来住在家里，孩子们每天都要上班，早出晚归根本没人顾得上我，也有很多的不方便。这里都是24小时专人看护。午睡后有人带我们做操活动身体，有时候组织我们出去玩，每天晚上还有营养餐。”

　　就记者了解，入住的老人如果行动不便需要护理，园区配备有24小时专人看护：两名专业人士、一名护士，负责健康检查;一名护理员，负责日常起居。张大姐就是为范爷爷配备的护理员，她告诉记者，护理员执行“三班倒”制，“保证不管什么时候老人身边都有人”。同时，每个房间里都装有红色拉杆，万一遇到紧急情况的时候，任何人拉动拉杆就能直接把情况反馈到社区管理部门。

　　范爷爷提到的营养餐也有来头，记者特地采访了社区的专职营养师，得知安排老人们吃的东西全部按照《中国居民膳食指南》的标准制作——“每天一两鱼、一两肉、一两豆制品，三四百克主食，三四百克蔬菜，不会让老人出现营养不良情况。为了便于老人消化和吸收，有时候会制成流质食物，但是一般每餐还是有差异，尽量做的要合乎老人的口味。”

　　运营困境：养老模式有待社会接受 四大难题待破解

　　在离开养老社区的时候，记者遇到了营销部门专门组织的一批老人在社区参观考察。面对这种类似房企“看房团”的活动，记者也感到十分惊奇，对此，项目的销售主管向我们道出了营销的困境——“我们销售最大的难处仍然是中国人传统观念的问题，中国人‘养儿防老’的观念比较强烈，可能都不是很愿意把老人送到社区里面来。”

　　从传统观念上来说，不少老人不愿意在外颐养天年;不能享受儿孙满堂、子女绕膝的快乐，让他们在情感上难以接受;对不少儿女来说，也怕把老人送进养老院、养老社区之后，自己要背上“不孝”的骂名。

　　养老观念的转变是一个逐步转变和适应的过程，除此之外，经济条件也是限制养老社区发展的重要因素之一。虽然园区运营部门负责人和已经入住的老人都不愿意对记者透露价格，但从公开资料上可以查询到两种缴费：一是每年交纳近3万元，交费满10年，既可以选择领取养老金，也可以选择入住优年生活社区10年。二是直接缴费入住，历史资料表明最低2000元/月起，较为常见的消费标准为3000-5000元/月。

　　合众人寿运营管理部刘经理在接受采访中也坦承，现在的新型养老社区更多地还只是适用于经济条件较好，对老年生活有改善需求的老人。考虑到入住社区需要一定的资金支持，养老社区目前还只是我国老年保障政策里对中高端人士养老的一个补充。

　　新生事物的推广都会碰到困难，在中南财经政法大学保险系教授袁辉看来，推广“住房反向抵押养老保险”需要破解四大难题：一是完善法律制度;二是养老观念的扬弃;三是完善不同类型、规格和设施的养老机构，加大消费者选择余地;四是培育更多适用以房养老的老年人群。

　　专业人士： 政策倾斜不动产投资 可直接拉长寿险产业链

　　在武汉合众人寿合众优年生活养老社区之前，市场上成功运作的养老社区还有上海的日月星养老院、亲和源养老社区，北京的昌平高端养老社区、太阳城国际老年公寓等等。除前文提及的泰康人寿外，中国人寿、新华人寿也先后试水养老社区。

　　在养老模式都还未被广泛任何的当下，险企为何热衷投资投资巨大，回收周期长的养老社区?

　　记者从业内人士处了解到，险企投资不动产，首先从政策上就获得了支持。从2009年禁止险企投资不动产，到2013年允许投资30%，每年“松绑”了10%的资金。投资养老社区，保险公司不但能够把握中国逐步迈入老龄化社会的节奏，开发新型产品，还可以在楼市连年看涨的情况下，获得不菲的地产投资收益。更关键的是，险企可以借养老社区扩大自身服务领域，向“以养老服务为主的综合性寿险公司”转型升级。

　　2013年保险业数据显示，国内寿险业务继续稳步增长，寿险公司原保险保费收入达10740.93亿元，首次超过万亿元(2012年为9957.89万元)。而在《征求意见稿》中看到，保监会对单个保险公司开展试点业务有严格限制，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4% 上一年末总资产不超过200亿元的部分+0.2% 上一年末总资产超过200亿元的部分。

　　按照险企总资产5000亿的标准来算，以房养老保险试点的规模也不会超过20亿元。在寿险万亿保费收入的大蛋糕面前，可谓不值一提。也难怪多数险企并未热衷参与“以房养老”保险的产品设计，而是更乐于在全国各地广建养老社区。(新华房产调查记者 梁慧丽、蔡其胜、刘莹)

 

（责编：梦梦）